一纸终身禁业罚单牵出400万“借款周转”案：西安银行一支行行长卷入，有法院认定涉嫌经济犯罪

　　来源：财联社

　　原标题：一纸终身禁业罚单牵出400万“借款周转”案，西安银行一支行行长卷入，有法院认定涉嫌经济犯罪

　　12月10日，国家金融金融监管总局官网披露，时任西安银行健康路支行行长秦江，因为“信贷业务违规、员工行为管理不到位”，被予以禁止从事银行业工作终身的处罚。

　　财联社记者查询发现，秦江早已卷入多起诉讼，并被人指控为掩盖企业不良贷款转走他人400万存款以“平账”并在事后提供担保，但其后续结果并未公布。

　　西安银行一支行行长卷入400万“借款还贷”案件

　　据相关文书显示，秦江，男，汉族，1965年出生，原系西安银行健康路支行的行长。神木县居民王某向有关法院起诉称，2016年3月31日，秦江因其管理的贷款户陕西德飞新能源科技集团有限公司（下称德飞公司）的到期银行利息无法偿还，为了避免造成逾期给其造成不利影响，秦江打电话询问，能否给德飞公司借400万元进行中转。

　　王某自称，因自己之前从不认识德飞公司以及该公司法人贾飞翔，并且当时在外地，银行卡和身份证都在自己身边，但鉴于与秦江系老乡，称等其回来办理相关手续后再谈。但因为该笔贷款利息到期不还就会造成逾期，在时任行长秦江的指示和安排下，经过当时的会计主管蔡洁的授权下，西安银行健康路支行直接使用特种转账借方传票，将其个人账户内的400万元转至德飞公司。

　　“回到西安后发现该款项已经被划转，无奈之下只得要求时任行长秦江找到收款人书写了借条等手续，并且秦江个人在该借条上担保保证15日内一定按时偿还。”但是，时至今日该款项也没有偿还。德飞公司也已经申请破产，根本没有偿还能力。

　　有法院认定“借贷案”涉嫌经济犯罪借款人起诉支行遭驳回

　　据了解，为讨还这笔400万欠款，王某持续发起诉讼。2019年，王某先要求德飞公司偿还借款400万元；贾飞翔、李振兴、秦江承担连带责任。

　　陕西省大荔县人民法院经审查认为，2016年3月，秦江系西安银行健康路支行的行长，贾飞翔系陕西德飞新能源科技集团有限公司的法定代表人。当年3月31日，秦江以德飞公司给西安银行偿还利息为由，请求王某借款给陕西德飞公司，王某口头同意后，秦江在王某未到场的情况下，以特种转账的方式将原告的400万元款转入德飞公司账户。虽然此后德飞公司给王某出具了借条，还由贾飞翔、李振兴、秦江三人提供担保，但至今已经数年分文未还，且贾飞翔、李振兴无法取得联系，德飞公司也申请破产。四被告显然具有经济犯罪的嫌疑，依据相关规定，本案行为因涉嫌经济犯罪，故应当裁定驳回起诉，并将有关犯罪材料移送公安机关。

　　2022年11月，西安银行股份有限公司健康路支行、王某储蓄存款合同纠纷民事案一审结果公布。值得注意的是，在审理期间，王某自称，七年之内自己多次找到西安银行要求处理此事，西安银行以该行前两年正在上市关键时间，请求其暂时不要通过各种途径向西安银行主张权利，但目前眼看德飞公司已经破产，款项接收方根本无力偿还，因此案涉支行应当为其违规操作行为承担赔偿责任。

　　西安市雁塔区人民法院指出，经审理查明，2016年3月31日，王某账户转出400万元，收款方为德飞公司。后德飞公司向原告王文明出具了借条。王某主张办理转账业务时身份证及银行卡均不在场，未提交证据予以证明。

　　西安市雁塔区人民法院认为，本案中，王某主张案涉支行赔偿其损失，应举证证明后者在履行储蓄合同的过程中具有违约行为，且该违约行为直接导致其利益受损。因双方在开通个人银行结算账户时明确约定支取方式为“凭密码”，且王某无证据证明事发时银行卡随身携带不在现场，因此在王某不提供密码及银行卡的前提下，案涉转账业务不能发生。王某所举证据不能证明支行具有违约行为，对此应承担举证不能的法律后果。综合来看，王某主张支行赔偿损失的诉请，无事实及法律依据，本院依法不予支持。

　　财联社记者查询发现，秦江还卷入过小贷公司诉讼案件。据相关文书披露，2012年6月4日，神木县光大小额贷款有限公司（下称光大公司）作为贷款人与借款人牛振荣、保证人秦江（文书明确指出其身份为西安银行股份有限公司健康路支行负责人）、刘海南、焦林军、刘勤签订保证担保借款合同，约定：由光大公司向牛振荣发放短期贷款，用于周转，借款金额500万元，借款利率为月息12.6‰。借款期满后，牛振荣不予还款，光大公司起诉要求秦江等还款。2016年，陕西省西安市中级人民法院经审理，支持了光大公司的诉求，判令秦江支付借款本金500万元和利息等。