金融行业声誉风险管理双周刊 | 西安银行被罚379.2万元公募前高管起诉公司

专题：银行机构声誉风险管理专区

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.12.09—2024.12.22），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　中央经济工作会议成功举行。五部门联合发布通知，鼓励商业银行销售全类型个人养老金产品。中央财办有关负责人强调了稳定民营企业政策预期和发展信心的重要性，以及激发民间投资活力的必要性。证监会发布了《香港互认基金管理规定》，对基金互认规则进行了优化。

　　（一）中央经济工作会议，释放强烈信号

　　中央经济工作会议于12月11日至12日举行。会议指出，明年要保持经济稳定增长，坚持稳中求进、以进促稳，守正创新、先立后破，实施更加积极的财政政策，适度宽松的货币政策，打好政策“组合拳”，抓好九大重点任务。

　　（二）五部门：鼓励支持商业银行销售全类型个人养老金产品

　　近日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》指出，审慎确定开办个人养老金业务的商业银行范围，鼓励支持商业银行销售全类型个人养老金产品。商业银行要健全线上线下服务渠道，为参加人变更开户银行、领取个人养老金等提供更多个性化服务，为理财公司、保险公司等机构开展个人养老金业务提供便利。

　　（三）中央财办有关负责人：要稳定民营企业政策预期和发展信心，有效激发民间投资活力

　　中央财办有关负责同志在接受媒体采访时表示，明年坚持多措并举，激发投资活力。要加强财政与金融的配合，发挥好重大项目牵引和政府投资撬动作用，规范实施政府和社会资本合作新机制。要稳定民营企业政策预期和发展信心，有效激发民间投资活力。要加大重点领域制度型开放力度，稳住并有效吸引外商投资。

　　（四）证监会发布《香港互认基金管理规定》

　　证监会官网修订发布《香港互认基金管理规定》，从三方面对基金互认规则进行了优化：一是适度放宽互认基金客地销售比例限制，由基金总资产的50%比例限制放宽至80%；二是适当放松互认基金投资管理职能的转授权限制；三是互认基金产品类型增加了“证监会认可的其他基金类型”，为进一步拓展互认基金范围预留空间。

　　二、监管重点

　　监管部门对操纵市场行为采取了严厉的打击措施，年内已有9份罚单金额均超1亿元。国家金融监管总局修订发布了《消费金融公司监管评级办法》。上交所要求券商对两融、客户交易、投行业务进行自查，以提升业务管理水平和风险控制能力。金融监管总局宣布“偿二代二期”过渡期可延长一年，并坚持一司一策。

　　（一）监管部门对操纵市场“出重拳” 年内已有9份罚单金额均超1亿元

　　今年以来，证监会对操纵市场“出重拳”。据公开数据统计，截至12月9日，年内证监会和地方证监局对操纵市场行为共下发28份行政处罚决定书（含3份上市公司披露的行政处罚事先告知书），处罚责任主体61人（家）次，合计罚没金额超23.52亿元。其中，有9份罚单罚没金额均超过1亿元。在市场禁入处罚中，还出现了身份类禁入、交易类禁入并用的罚单。

　　（二）《消费金融公司监管评级办法》修订

　　近日，国家金融监管总局修订发布《消费金融公司监管评级办法》。业内人士认为，《评级办法》的修订发布实施，有利于完善消费金融公司风险监管体系，提升分类监管的针对性和有效性，引导消费金融公司坚守专业化消费信贷功能定位，强化风险防控，发挥特色优势，促进高质量发展，更好地服务实体经济。

　　（三）上交所要求券商对两融、客户交易、投行业务自查

　　据界面报道，记者获悉，上交所组织券商开展12月的自查工作，包括客户交易行为、两融业务、客户适当性管理、交易及相关系统管理、承销保荐业务等，督促券商查找业务管理薄弱环节并积极整改落实。其中两融业务包括融券持续管理工作是否到位，针对融券后大宗买入、定增等情形，是否开展持续核查，核查覆盖面是否全面等，是否针对融券“T+0”交易行为开展监控，是否对融券“T+0”进行前端控制；投行业务方面，主承销商是否勤勉尽责，是否通过承销费用分成、签订抽屉协议或口头承诺等其他利益安排，诱导投资者或向投资者输送不正当利益，是否将投行类业务人员的专业胜任能力、执业质量、合规情况等纳入薪酬收入的考虑因素等等。交易所将择机安排抽查，对自查工作不到位、不客观的，将采取相应的自律管理措施。

　　（四）金融监管总局：“偿二代二期”过渡期可延长一年，坚持一司一策

　　12月20日，金融监管总局下发《关于延长保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）实施过渡期有关事项的通知》，明确，原定2024年底结束的保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）过渡期延长至2025年底。对于因新旧规则切换对偿付能力充足率影响较大的保险公司，可于2025年1月15日前与金融监管总局及派出机构沟通过渡期政策，金融监管总局将于2025年2月底前一司一策确定过渡期政策。原已享受过渡期政策的单家保险公司，2025年过渡期政策原则上不得优于保险公司原过渡期最后一年享受的政策。

　　三、风险事件概览

　　西安银行因违反多项金融管理规定被重罚，涉及支付结算、反洗钱等多个方面。厦门市鑫鼎盛控股有限公司因通过“快手”平台公开荐股而受到监管点名。公募基金前高管因劳动合同纠纷起诉公司，这一案件涉及劳动合同的履行和赔偿问题。华安财险因数据不真实等违法违规行为被罚。

　　（一）西安银行被罚379.2万元：违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定

　　中国人民银行陕西省分行行政处罚决定信息公示表显示，西安银行股份有限公司因违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定，被罚款379.2万元。陈某梅（时任西安银行股份有限公司运营管理部总经理）、翟某松（时任西安银行股份有限公司合规部总经理）、秦某（时任西安银行股份有限公司反洗钱中心总经理）三人对西安银行股份有限公司违反反洗钱管理规定的行为负有责任，分别被罚款4.5万元、1万元、4.5万元。

　　（二）通过“快手”公开荐股！这家公司被监管点名，董事长也领罚

　　一年多时间内，员工通过“快手”平台公开荐股，公司、员工和董事长悉数领罚。近日，厦门证监局披露，2023年6月至2024年7月期间，第三方投顾公司厦门市鑫鼎盛控股有限公司的员工，通过“快手”平台公开分析和推荐个股。违反了《证券投资顾问业务暂行规定》的相关规定。由此，厦门市鑫鼎盛控股有限公司被责令改正，该公司董事长兼总经理因负有领导和管理责任，被采取监管谈话的监督管理措施，相关员工则被监管出具警示函。

　　（三）拖欠赔偿款？公募前高管起诉公司！

　　上海市高级人民法院网日前新增一起劳动合同纠纷案。该案件案号为“（2024）沪0115民初102646号”，原告为刘冬，被告方为瑞达基金管理有限公司，上海市浦东新区人民法院预定于2025年1月14日开庭审理。一位接近瑞达基金的知情人士张某对记者透露，原告刘冬曾为瑞达基金的首席信息官（CIO），后担任瑞达基金上海分公司负责人。信息显示，此次案件的案由为“劳动合同纠纷”。“大概率是合约到期了，公司选择不再续约，但赔偿金也没有给到位。”张某透露，“刘冬在职时就对公司颇有微辞了。”

　　（四）华安财险及相关责任人因数据不真实等被罚114万元

　　12月16日，金融监管总局深圳监管局发布行政处罚信息，华安财险因数据不真实、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的违法违规行为，机构被罚100万元，一名相关责任人被警告并被罚款14万元。